क्या हैं म्यूचुअल फंड, म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान ?

म्यूचुअल फंड एक ऐसा फंड है, जो AMC यानी एसेट मैनेजमेंट कंपनीज ऑपरेट करती हैं इन कंपनियों में कई लोग अपने पैसे निवेश करते हैं म्यूचुअल फंड द्वारा इन पैसों को बॉन्ड, शेयर मार्केट समेत कई जगहों पर निवेश किया जाता है आसान शब्दों में कहें तो म्यूचुअल फंड बहुत सारे लोगों के पैसे से बना एक फंड (Fund) होता है यहां पर एक फंड मैनेंजर होता है, जो फंड को सुरक्षित तरीके से थोड़ा-थोड़ा करके अलग-अलग जगह पर निवेश करते हैं. म्यूचुअल फंड से आप न सिर्फ शेयर बाजार में बल्कि गोल्ड पर भी निवेश कर सकते हैं.

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किस तरह से म्यूचुअल फंड काम करता है, ध्यान से समझते हैं?

म्यूचुअल फंड का सबसे बड़ा फायदा है कि आपको निवेश करने के लिए मोटी रकम की जरुरत नहीं है आप केवल 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत कर सकते हैं मान लीजिए की आप कोई किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन उसके एक शेयर की कीमत 25000 रु है लेकिन म्यूचुअल फंड के जरिये आप ऐसी कंपनियों में केवल 500 रुपये में भी निवेश कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड तमाम निवेशकों से 500-500 रुपये जमाकर उस कंपनी में बड़ी रकम निवेश करती है.

म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान

म्यूच्यूअल फण्ड बहुत से लोगों से एकत्रित धन है जो शेयरों में व्यापार के सामान्य उद्देश्य को साझा करते हैं और बांड म्यूचुअल फंड्स फिर इस पैसे को अपने घोषित उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश करें। म्युचुअल फंड के मामले में ट्रेडिंग लागत कम है क्योंकि वे अधिक मात्रा में लेनदेन करते हैं। पहले निवेश किसी भी निवेश के रास्ते में, व्यक्ति हमेशा इसके फायदे और नुकसान को समझना पसंद करते हैं। इसी तरह, म्यूच्यूअल फण्ड के भी अपने फायदे और नुकसान हैं।

म्युचुअल फंड के लाभ म्यूचुअल फंड के कुछ प्रमुख लाभ नीचे सूचीबद्ध हैं:

योजनाओं की विविधता

व्यक्तियों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड हाउस द्वारा डिजाइन की गई म्यूचुअल फंड योजनाओं की विभिन्न श्रेणियां हैं। म्यूचुअल फंड योजनाओं की व्यापक श्रेणियों में शामिल हैं इक्विटी फ़ंड,डेट फंड, तथा हाइब्रिड फंड ये योजनाएँ जोखिम और प्रतिफल, निवेश की अवधि, आधारभूत पोर्टफोलियो संरचना, और इसी तरह इन मापदंडों के आधार पर, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति डेट फंड में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि जोखिम लेने वाले व्यक्ति इक्विटी फंड में निवेश करना चुन सकते हैं। जोखिम-तटस्थ व्यक्तियों द्वारा हाइब्रिड फंडों को चुना जा सकता है। विविधता म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो में कई शेयर, बॉन्ड और कई अन्य वित्तीय साधन होते हैं। परिणामस्वरूप, व्यक्ति केवल म्यूचुअल फंड योजना में निवेश करके, विभिन्न उपकरणों में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। इसके अलावा, व्यक्ति विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपनी होल्डिंग में विविधता ला सकते हैं। उदाहरण के लिए, उच्च जोखिम-भूख वाले व्यक्ति अपनी हिस्सेदारी का बड़ा हिस्सा इक्विटी फंडों में निवेश करना चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए उनके कुल निवेश का 60% और शेष ऋण में। इसके विपरीत, जोखिम से बचने वाले व्यक्ति इक्विटी में अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा, उदाहरण के लिए 70% निवेश करना पसंद करेंगे। इस प्रकार, व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी जोत में विविधता ला सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के फायदे

• छोटी मात्रा में निवेश करें

म्युचुअल फंड में निवेश के माध्यम से SIP या व्यवस्थित निवेश योजना| SIP म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है जिसमें व्यक्तियों को नियमित अंतराल पर छोटी मात्रा में निवेश करने की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से, व्यक्ति विभिन्न उद्देश्यों को प्राप्त करने का प्रयास करता है जैसे कि घर खरीदना, वाहन खरीदना, सेवानिवृत्ति योजना, और इसी तरह। इसलिए, SIP को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी जाना जाता है। व्यक्ति कम से कम 500 रुपये के न्यूनतम निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

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• व्यावसायिक रूप से प्रबंधित

म्यूचुअल फंड योजनाओं का प्रबंधन योग्य पेशेवर विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है। इन फंड मैनेजरों को शामिल करने से पहले उनकी साख की जांच की जाती है। ये लोग जानते हैं कि कहां निवेश करें ताकि वे ज्यादा से ज्यादा रिटर्न कमा सकें। इसके अलावा, ये म्यूचुअल फंड अच्छी तरह से विनियमित होते हैं। उन्हें नियमित अंतराल पर अपनी रिपोर्ट प्रकाशित करने की आवश्यकता होती है ताकि निवेशक यह समझ सकें कि म्यूचुअल फंड योजना कैसा प्रदर्शन कर रही है। साथ ही, विभिन्न नियामक प्राधिकरणों द्वारा उनकी निगरानी की जाती है।

• लिक्विडिटी

म्यूचुअल फंड ऑफरलिक्विडिटी जिसका अर्थ है कि व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी समय म्यूचुअल फंड से अपना पैसा आसानी से निकाल सकते हैं। कुछ म्युचुअल फंड योजनाओं में, विशेष रूप से कुछलिक्विड फंड योजनाओं में, व्यक्ति अपना पैसा जमा करवा सकते हैंबैंक आदेश देने के 30 मिनट के भीतर खाता। अन्य योजनाओं में,मोचन निर्धारित दिशा-निर्देशों के अनुसार होता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड के मामले में तरलता का स्तर अधिक होता है।

• उपयोग की सरलता

म्यूचुअल फंड में निवेश विभिन्न चैनलों जैसे म्यूचुअल फंड वितरकों, फंड हाउस, brokers और विभिन्न एजेंसियों के माध्यम से किया जा सकता है। हालांकि, वितरकों के माध्यम से जाना सुविधाजनक है क्योंकि व्यक्ति एक ही छत के नीचे विभिन्न फंड हाउस द्वारा दी जाने वाली कई योजनाएं पा सकते हैं। इसके अलावा, ये brokers निवेश का एक ऑनलाइन तरीका प्रदान करते हैं जिसके माध्यम से व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार कहीं से भी और किसी भी समय निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, वे ग्राहकों से कोई शुल्क नहीं लेते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड के विभिन्न लाभों को समझने के बाद, अब हम म्यूच्यूअल फण्ड के कुछ नुकसानों पर एक नज़र डालते हैं।

म्यूचुअल फंड के नुकसान फायदे की तरह, म्यूचुअल फंड के भी अपने नुकसान हैं। ये सीमाएँ इस प्रकार हैं:

• रिटर्न की गारंटी नहीं है

म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि पोर्टफोलियो का हिस्सा बनने वाले प्रत्येक उपकरण में जोखिम का एक निश्चित तत्व होता है। इसलिए, कुछ उपकरणों में जोखिम की डिग्री अधिक होती है जबकि अन्य में यह कम होती है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के रिटर्न मंडी-जुड़े हुए हैं इसलिए, म्यूचुअल फंड पर रिटर्न की गारंटी नहीं है। हालांकि, अगर इक्विटी फंड लंबी अवधि के लिए रखे जाते हैं तो जोखिम की संभावना कम हो जाती है। यहां तक कि SIP मोड के जरिए निवेश करने पर भी व्यक्ति अपनी पूरी हिस्सेदारी को जोखिम में नहीं डालते। परिणामस्वरूप, व्यक्ति इन तकनीकों के माध्यम से अधिकतम संभव लाभ अर्जित कर सकते हैं।

• खर्चे की दर

म्यूचुअल फंड के मामले में, इससे जुड़ी लागतें भी लाभ निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। यदि इससे जुड़े खर्च अधिक हैं, तो यह लाभ के एक पाई के हिस्से को खा जाएगा। इसलिए, व्यक्तियों को किसी भी म्युचुअल फंड में निवेश करने से पहले व्यय अनुपात की जांच करनी चाहिए ताकि भले ही वे अच्छा मुनाफा कमाएं फिर भी उन्हें हाथ में ज्यादा प्राप्त न हो।

• लॉक-इन अवधि

कुछ म्यूचुअल फंड जैसे क्लोज-एंडेड (Close Ended) वाले और ईएलएसएस (ELSS) एक लॉक-इन अवधि (Lock-In Period) है जिसके दौरान व्यक्ति अपने पैसे को भुना नहीं सकते हैं। दूसरे शब्दों में, ऐसे निवेश में उनका पैसा अवरुद्ध हो जाता है। इसलिए, व्यक्तियों को लॉक-इन अवधि पर विचार करने में सावधानी बरतनी चाहिए अन्यथा, आवश्यकता पड़ने पर वे धन का उपयोग नहीं कर पाएंगे। हालांकि, ईएलएसएस (ELSS) का उज्जवल पक्ष यह है कि व्यक्ति INR 1.50 Lakh तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं, Section 80C के आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार। इस प्रकार, उपरोक्त बिंदुओं से, यह कहा जा सकता है कि म्यूचुअल फंड के अपने फायदे और सीमाएं हैं।